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全国首张个人征信牌照获批,以后谈恋爱都要看信用分值了?

随着个人征信机构试点工作迈入第四个年头,前几日,央行官网发布的公告信息显示,百行征信有限公司的个人征信业务申请已获央行许可,该公司就是业内传说中的“信联”。

“信联”是干嘛用的?

据了解,百行征信注册资本为10亿元,主要股东为中国互联网金融协会,持股36%。芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信中心、鹏元征信、中诚信征信、考拉征信、中智诚征信以及北京华道征信8家首批个人征信牌照试点机构各持股8%。

百行征信的主要服务对象是网络小贷公司、网络借贷信息中介机构和消费金融公司等互联网金融从业机构以及商业银行等传统金融机构。

不难看出:

  • 芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录,以及支付宝交易记录,来判断一个人、一个商户的信用;

  • 腾讯征信,则利用社交工具和微信支付记录等信息,来判断一个人的信用;

  • 深圳前海征信,可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户,以及其在平安银行、平安保险的记录。

换句话说,把这八家机构征信信息统一起来,中国网络用户的信用画像,基本清晰明了。

“信联”将带来哪些影响?

信联的成立如果能实现“让一个人在金融市场上的所有不良记录无处遁形”这一理想效果,对社会的影响将是巨大而深远的。

对金融市场来说,银行或者民间金融机构的信贷信息将会被监管层全面掌握,有助于监管层实施更精准的政策调控。

对互联网金融平台来说,此前很多平台要向一些第三方征信机构购买信息、黑名单等,信联成立后,平台的放贷成本将会降低。与此同时,此前信息孤岛造成平台间“共债”大量发生,信联的成立可帮助平台降低风险。

对个人来说,社会个人征信体系的不断完善,也时刻要求每个人注意珍惜自己的个人信用。

那么,如何保护和提高自己的信用?

  • 按时还款:很多人信用状况不好都是因为没有按时还款。部分人是因为还不上,没能在贷款前准确的评估自己的还款能力,还有一部分人或是忘记了还款日期,或是不注意一些细节。

  • 合理使用信用卡:信用卡不是越多越好,一般3-4张信用卡就完全够了,并且要合理使用信用卡消费,如果消费超出还款能力就麻烦了,信用卡同样也要按时还款。

  • 谨慎充当贷款担保人:贷款担保人责任重大,倘若借款人一旦逾期或者不还款,会对担保人产生许多负面影响。

  • 减少贷款的申请频率:如果同一时段申请多个不同的贷款产品,贷款机构或者银行会多次查看个人征信,这样一来,系统会自动认为这是很缺钱的表现,怀疑个人还款能力不足,不仅不会提升贷款成功率,反而会带来一些负面影响。很多银行规定,半年机构查询征信次数超过6次就不予放贷。

  • 了解自己的信用状况:想要保护好个人信用,就要了解自己的信用状况,建议大家最好每年查一次个人征信。有什么不实记录,可以及时提出异议申请,这也是修复个人征信的重要手段。

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