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风险提示:云闪付APP办卡银行竟查不到?谨慎开通Ⅲ类电子账户

近日,有上海市民突然发现自己的支付宝、微信钱包中,被莫名绑定了多张自己的虚拟借记卡。经调查发现,有的借记卡竟然是用“奥巴马”身份证照片在银行所办;有的虚拟借记卡,则是在银联云闪付APP上办理的,申办手续简单,但银行根本查不到这个账户,因此也无法注销。

究竟怎么回事?回顾事件发生的经过

3月3日半夜,某市民收到招商银行短信,说他绑定在支付宝内的借记卡,正被消费4笔总计5500元。同时,发送了很多短信验证码。察觉异常后,当事人当即报警,而支付宝和招行一网通几乎同时侦测到异常冻结了账户,因此钱并没有流出支付宝账户。随后,当事人发现,不但支付宝,包括微信钱包,都被绑定了多张自己名下的借记卡,而这些卡当事人却毫不知情。

随即当事人前往涉事银行进行销卡,其中交通银行立刻注销。但根据银行提供的办卡信息发现,办卡时所用的身份证姓名、性别、证件号都是自己的,但地址却在广东,最令人惊奇的是,身份证照片居然是美国前总统奥巴马,着实令人担忧。

然后发生的事情则更加令人惶恐,当事人在不知情的情况下所开通的建设银行Ⅲ类电子账户,经由银行柜台核实后,被明确告知其名下没有任何建行卡片,也就无法办理注销。

骗子如何开通虚拟借记卡?又为什么注销无门?

首先搞清楚一个问题,什么是虚拟借记卡?从2016年底开始,有关部门将银行账户分为了三类。Ⅰ类为全功能账户;Ⅱ类、Ⅲ类账户开通则需绑定一张Ⅰ类卡,其中Ⅱ类账户可做网上理财、办理存款等;而Ⅲ类账户则仅能小额消费,案件中所涉及的虚拟借记卡,就属于Ⅱ、Ⅲ类电子账户。

根据公开信息,开通Ⅲ类银行结算账户一般需要4大要素,即姓名、身份证号、绑定任意银行Ⅰ类账户实体卡、银行预留手机号。

通过云闪付APP开通Ⅱ/Ⅲ类账户,APP会自动匹配所绑定实体借记卡的信息,包括姓名、身份证号、银行预留手机号,然后即可开通上海银行、建设银行、广发银行等8家银行虚拟借记卡。

根据案情可推断骗子的犯案手法:

  1. 盗取用户信息,在银行柜面开通交行借记卡,并留下骗子的预留手机号;

  2. 依据交行卡和身份信息,通过银联云闪付APP,任意开通Ⅲ类账户虚拟借记卡;

  3. 绑定支付宝、微信,进行盗刷行骗。

至于为什么银行无法查出当事人名下的Ⅱ、Ⅲ三类卡片,根据银行方给出的回答,无论Ⅱ、Ⅲ三类卡,只要名下有卡都能够查出,且可以办理注销。但银联客服给出的答案却不尽相同,有的表示Ⅱ、Ⅲ类账户暂时没有办法注销操作,正在推动银行完善此业务;另一位客服人员则表示最终的开户行卡片信息,还是保留在各家银行的,银联平台仅支持申请。

在整个案件中,无疑银行和银联都存在着巨大的安全监管漏洞,但同时也必须提醒各位,务必保护好个人信息,不要让不法分子有机可乘,谨慎开通Ⅱ、Ⅲ类账户,切勿告诉他人手机验证码,账户发生异常及时报警或联系银行进行冻结,防止发生更大的资金损失。

 

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