第三方支付与银行“断直连”进入倒计时，移动支付面临洗牌

什么是断直连？目前第三方支付主要采用支付机构与银行多头直连模式完成支付清算业务，但在这种模式下，第三方支付清算没有相应的授权和监管，央行也无法监控资金流向，让诈骗、洗钱等犯罪行为有了可乘之机。

为此央行成立网联平台，要求第三方支付机构断开与银行直连，必须通过合法清算机构完成清算。

• 4月1日：要求支付机构迁移的是条码支付业务，主要针对线下；

• 6月30日：是央行支付结算司下发的一则通知规定的时点，要求支付机构迁移的是涉及银行账户的网络支付业务，而且还规定了具体的清算承接平台——网联。

对于普通消费者而言，不会影响用户支付体验，但会让支付过程更安全。而在“断直连”之前，银联和网联争相进行清算服务，对于第三方支付机构而言，清算市场竞争者增加，费率会走向市场化，支付机构的成本会降低，享受的服务会比之前更好。

网联打响第一枪

3月31日晚间，在第三方支付机构合规清算的路上，网联先发跑通第一笔交易，由“渤海银行”作为收单方发起的一笔1.88元的微信支付交易，“网联清算有限公司”参与转接，最终成功支付。

自2017年6月30日启动以来，截至2018年3月31日，网联平台已接入343家银行、105家机构，拟接入460家银行、115家机构，覆盖100%支付账户；累计完成资金交易转接清算100多亿笔，成功交易金额近3万亿元，最高单日交易笔数处理规模超过1亿笔。

银联牵手财付通

4月1日早上，中国银联与财付通开展微信支付条码支付业务合作，正式开展微信支付条码支付业务合作。而实际上在3月中旬，银联就已经对微信和支付宝接入银联方案进行了培训，接口对接方面暂时使用微信、支付宝现有的格式，而期间已经陆续有银行将微信支付接入了银联清算体系。

从目前来看，除却牵手微信支付，银联已经和包括光大银行、交通银行等在内银行以及通联支付等第三方支付达成合作，目前已实现相关业务功能，并于日前正式上线投入使用。

按照监管要求，支付机构必须接入网联，同时也可以接入银联，基于业务平稳过渡等角度考虑，一般会选择同时接入两家支付清算机构。

作为网络交易统一清算平台，技术上要求更高的稳定性，容量上要达到所有第三方支付容量的总和。目前支付宝在“双11”峰值已达约8.6万笔/秒，包括国际卡组织Visa、Master card和中国银联每秒能处理6万多笔交易，网联运行期起步的容量是每秒钟处理交易1200笔，目标容量是每秒处理12万笔，峰值期的目标是每秒18万笔。

如今，移动支付面临洗牌，未来格局将如何改写？

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