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央行将对部分金融机构降准,谁将受益?

中国人民银行4月17日晚发布公告称,从2018年4月25日起,央行将下调部分金融机构存款准备金率1个百分点,同时央行要求,同日,前述银行将各自按照“先借先还”的顺序,使用降准释放的资金偿还其所借央行的中期借贷便利(MLF)。

1、降准对象涉及哪些银行?

根据央行通知,降准的对象主要有有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行。目前,这几类银行存款准备金率的基准档次为相对较高的17%或15%,借用MLF的机构也都在这几类银行之中。其他存款准备金率已经处在较低水平的金融机构不在此次操作范围。

2、降准的目的何在?

央行此次降准时为了加大对小微企业的支持力度,可以通过适当降低法定存款准备金率置换一部分央行借贷资金,进一步增加银行体系资金的稳定性,优化流动性结构,同时适当释放增量资金。

3、降准如何操作?

具体操作分两步:第一步,从2018年4月25日起,下调上述几类银行人民币存款准备金率1个百分点;第二步,在降准当日,持有未到期MLF的银行,各自按照“先借先还”的顺序,用降准释放的资金偿还其所借央行的MLF,降准释放的资金略多于需要偿还的MLF。

4、降准后将释放多少资金?

央行有关负责人表示,以2018年一季度末数据估算,操作当日偿还MLF约9000亿元,同时释放增量资金约4000亿元,大部分增量资金释放给了城商行和非县域农商行。

5、降准后有何影响?

央行此举将降低银行资金成本和企业融资成本,利好债市,有助于稳定股市以及宏观经济。此外,从去年到现在,由于商业银行资金非常紧张,居民贷款利率上浮好多,贷款审批时间延长,特别是首套房贷利率普遍上浮15%-30%,降准或能缓解首套房贷利率上浮并蔓延的趋势。

值得注意的是此次降准并不意味着央行的货币政策发生改变,央行有关负责人明确表示,中国是发展中国家,为了防范金融风险,仍需保持相对较高的存款准备金率,中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策,保持流动性合理稳定,引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。


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