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京东拿下保险牌照 投4.83亿入股安联

2018年7月24日,银保监会官网披露,安联财险注册资本从8.05亿元增至16.1亿元,德国安联保险集团持股比例由100%降至50%,北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司等4家股东认购50%股份。其中,京东出资4.83亿元,持股30%。

此次增资后,安联财险由外商独资变为中外合资,而京东成为其第二大股东,花4.83亿元拿下了一块传统财险牌照。据了解,在保险牌照方面,此前京东曾通过京东金融全资持有天津津投保险经纪有限公司,拿到过一块保险中介牌照。

需要指出的是,此次是京东而非京东金融入股安联财险,此举符合京东金融强调科技属性淡化金融属性的定位,不过后续业务布局、产品开发和相关监管的进展都有待观察。

京东的互联网保险之路

事实上,京东在保险领域筹谋已久。2013年,也就是京东金融开始独立运营的这一年,京东与太平洋、平安等多家保险公司签署了战略合作协议,利用京东平台销售保险产品,涵盖财险和寿险全产品线。

2015年,京东将保险作为第六大业务板块并入京东金融体系,同期京东金融推出众筹跳票险等5款创新保险产品。并一度对外宣称已与四川省政府签署合作协议,将在四川设立京东互联网财险公司。

不过,京东在四川的保险布局似乎并不顺利,后续几乎没有新的进展传出。在此期间,京东又投资了天津津投保险经纪有限公司,拿到了一块保险中介牌照,并通过该公司在京东保险商城中销售保险产品。

不过,信本咨询相关负责人在接受采访时表示,“中介牌照和保险牌照相差很大”,有保险牌照就相当于是生产商,既自己生产产品,也自己卖产品。而保险中介牌照相当于代理商,只能向生产商拿货卖产品。所以,仅拥有保险中介牌照,互联网平台就只能推广和销售保险,却没有资格设计研发新的保险产品。

互联网保险牌照难拿已成业界共识。2012年以来只有4家互联网保险公司获得牌照,而2016年至今甚至没有新的互联网保险牌照发出。刘强东在2017年开年大会上曾表示,京东正在申请保险牌照,也可能会以投资购买的方式进入保险行业。

于是2018年,京东与安联财险擦出了火花。7月9日,刘强东在头条号上分享了与安联保险CEO谈话的心得,对这家进入中国15年的德国老牌保险集团格外认同,同时直言很多中国保险公司是挂羊头卖狗肉。

关于两家后续如何合作方面,此前,安联财险曾透露了发展规划称,安联集团与京东集团双方已达成长期合作,将在中国建设数字化保险合资公司。双方将集合各自优势,开发并提供有吸引力的保障解决方案,以满足中国消费者快速演变的需求。

为何选择安联?

京东这次的选择确实另辟蹊径,尤其是在目前互联网保险牌照一照难求,而保险中介牌照又难以满足互联网公司金融生态布局需求的两难形势下,京东此次拿下了传统财险牌照。

虽然是传统保险牌照,但安联财险在互联网保险领域里也不是毫无经验的新手。据安联财险官网显示,除车险以外,旅行险、意外险健康险、寿险都可以通过网络购买,没有地区限制,实际上已经实现了保险+互联网模式。另据中国保险行业协会信息披露,安联财险的20款互联网保险产品已经完成备案。

另外从业绩角度,不同于国内一众处于亏损的互联网保险公司,安联在2017年第四季度,公司保险业务收入为1.8亿元,净利润为2093.5万元。

此外,安联财险背后的德国安联集团是欧洲最大的保险公司,从1890年诞生至今已有近130年的悠久历史。在2017年的《财富》世界500强榜单上,其位居第34名,而国内排名最高的中国平安排在第39名。

至此,对比BAJT在保险领域的布局可以发现,腾讯和阿里在这片市场耕耘得较深,较早拿到了多张牌照,包括保险公司和保险中介牌照;京东一直积极布局,直到昨天终于尘埃落定,入股外资安联财险;而百度方面的进展就比较缓慢,暂时还未得到保险牌照。

值得一提的是,2015年11月,安联保险、百度及高瓴资本曾宣布拟在上海成立一家在线保险公司,但之后再无下文,筹划的“百安保险”胎死腹中。

此外,拓展开来,BATJ在金融板块目前的牌照情况大致是,百度金融曲线设立了百信银行,并拥有支付、保险中介和小贷牌照。蚂蚁金服手握支付、银行、保险、基金、小贷等高含金量牌照。腾讯手握支付、银行、互联网保险、小贷、基金、保险中介等牌照。京东金融具有小贷、第三方支付、基金销售、保险中介、传统财险等牌照。而这些牌照的背后是金融行业与互联网行业之间的竞争融合,在互联网金融领域,未来公司间交叉持股、多方参与的竞争趋势或将进一步加强。

互联网保险的未来

互联网巨头纷纷筹谋保险牌照的背后,隐隐预示着中国互联网保险市场的爆发潜力。保监会副主席黄洪此前参加相关论坛时曾指出,2017年1-10月,中国保费收入3.2万亿元,同比增长20%,即将成为全球第二大保险市场,同时中国的保险深度为全球平均水平的66%,保险密度为全球平均水平的53%,未来还有很大的发展空间。

另据中国保险行业协会公布的数据,2017年上半年,互联网保险保费收入达到1248.3亿元,预计全年可以达到2496.6亿元,较2016年互联网保险保费收入2347亿元,约同比增长了6.37%。

可见,随着互联网+的渗透,保险等金融产品向更大的线上流量洼地迁移将成为必然趋势,同时,互联网巨头的流量变现、产品多元化、并借助金融布局来完成更多的场景渗透和服务闭环的需求,都将强化互联网+保险未来的进一步融合。




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